掌握「借錢四法則」、「貸款三原理」 聰明的「借錢」
「借錢」是一種理財行為，而非消費行為。在有資金需求時，如何聰明的「借錢」？以下為您歸納「量力而『借』」、「時間剛好」、「累積效果」、「實質利率」借錢四法則，及「有擔保利息低」、「高風險高利息」、「產品正確」貸款三原理，只要掌握這些要點，並慎選往來的金融單位，便能輕鬆又聰明的借到錢，做好理財規劃。
過去有些消費者因為過度消費刷卡或任意使用現金卡，甚至出現以卡養卡的情況，最後淪為卡奴，都是因為不了解自身還款能力及金融商品所致。在歷經雙卡風暴後，消費者普遍已有重新檢視自身經濟條件並妥善經營個人信用價值的理財意識。俗話說：「有借有還，再借不難」，「量力而『借』」是至高原則。然而，要做到有借有還，首先便要衡量自己未來的經濟能力，未來有多少能力便斟酌借多少錢；其次要按時繳息還款，每一次的繳息還款行為都會影響您的信用紀錄，只要平時保持良好的信用記錄，便能在您有資金需要時，讓您的信用價值為您爭取到較低利率成本或較優惠條件的資金。另外，各家金融機構都有對一般消費者提供各式各樣的信用貸款商品，不但申辦條件不同，利率和手續費也五花八門，但您一定要記得，借錢絕對不能只看利率高低，要把包括手續費在內的所有的費用都考慮進去，也就是「實質利率」的觀念，確實了解借錢需要付出之實際成本，才能精準評估還款能力。
「有擔保利率低」、「高風險高利息」是貸款的基本原理，金融機構在訂定放款成本時，「風險」為首要考量因素，除了穩定的收入來源、優良的信用記錄外，消費者可善加利用擔保條件，譬如提供職業收入穩定之保人、購買信用保險等，自然能以較低的利率借到錢。另外，需慎選金融機構，配合正確的產品，現在銀行因應不同消費者的需求，推出了各種理財商品，有信用卡預借現金、針對信用卡戶設計的信貸、一般型小額信貸、還有所謂的「代償商品」，種類可說五花八門，各種利息和申辦流程也都不一樣，到底什麼情況要選擇哪一種商品，而需要什麼條件才能貸到划算的低利信貸？以下為您整理各種商品的資訊，消費者在了解後，可依資金需求目的、期限不同，選擇適合的產品做理財規劃，如此才能真正聰明的「借錢」理財。
