智慧手機的普及，掀起空間與時間的革命，而突如其來的疫情，更加速了全球數位化的腳步，如今只要透過App，手機就能變身銀行櫃檯，彈指間輕鬆處理各項金融交易。本期將為您介紹遠東商銀在這波數位革命中，如何持續以創新應用服務，啟動數位金融新局。
COVID-19疫情掀起企業數位革命的浪潮，也引爆了零接觸服務的需求。疫情發生之前，遠銀的離櫃率雖然已達89.9%，主要仍集中在提款與轉帳，存款、基金、換匯等業務佔比相對較低；疫情爆發後，離櫃率一舉攻上93.7%，不但線上存款的比例提高一成，在線上買賣基金、換匯的比例亦增加了15%。
這些改變對於深耕數位金融多年的遠東商銀而言，無疑是一場數位轉型的成果驗收，同時也考驗著遠銀能否趁此機會大幅拓展數位獲客率。結果證實，短短一年間，遠銀的數位獲客率從9.1%，一口氣提升四成，尤其數位存款的獲客率更有明顯突破，每10位申辦存款的客戶中，就有8人申辦「Bankee社群銀行」數位存款帳戶。
儘管已經締造亮眼佳績，然而，面對百家爭鳴的金融服務市場，如何多角化佈局，持續創新服務內容，仍是數位金融事業群努力的目標。為此，戴副總經理進一步規劃「數民經濟」與「嵌入式金融生態圈」兩大戰略主軸。
瞄準數民經濟 搶攻年輕市場
遠銀的「數民經濟」戰略，是為數位原生世代開發創新金融服務，而「Bankee社群銀行」正是最佳利器。
Bankee社群銀行是全球第一家共享經濟銀行，邀請社群成員創建自己的線上分行，再由Bankee提供產品毛利的四成做為回饋。有別於其他銀行僅提供一次性回饋金，在Bankee社群銀行只要達成指定任務，就能月月獲得回饋，例如：2021年6月底前，初次加入的會員只要透過活動連結申辦遠銀Bankee數存帳戶，即可在未來半年間，享有五萬元額度的1.6%高利活存優惠，大約是一般活存年利率的10倍，若再進一步透過分享推薦碼推薦親友或網友加入，推薦人與被推薦人更可升級活存利率最高至2.6％，滿足小資族群與網路分享族群賺取高利的需求，而且圈友越多，社群圈存款越高，圈主能夠享有2.6％活存利率的額度越高，最高可享500萬元額度的高利活存。不僅存款，社群圈內成員刷卡或使用Bankee社群銀行提供的金融服務與產品，皆可累積為社群回饋，一方面貼近年輕世代喜歡透過社群分享的習慣，另方面也希望藉由利潤共享，與成員間建立長久信賴的夥伴關係。
除了瞄準年輕世代，遠銀Bankee社群銀行也向大額存款族招手，2021年底前，不論有沒有推薦人或被推薦人，只要申辦數位存款帳戶，即可享有無額度上限的0.6%活存利率，讓投資人不需為了賺取利息，辛苦將大筆定存拆單，分散於不同銀行。
擁抱新創科技 扶植中小企業
要想牢牢圈住客戶，除了祭出優惠，更必須洞察客戶的使用習慣。遠銀發現，客戶在行動銀行的金融交易量是網路銀行的3.6倍，尤其在凌晨至早上八點間，行動銀行的交易量甚至高於網路銀行6倍！由此可知，開發與優化App數位平臺是搶攻指尖商機的首要之務，而「嵌入式金融生態圈」則是遠銀提出的解方。
遠銀運用Bank as a Platform（BaaP）、Bank as a Service（BaaS）技術，積極拓展各領域多元生態圈，打造能將銀行「帶著走」的金融服務，例如：在遠傳Mobile Financial Service打造金融服務生態圈、與遠通ETC合作打造車經濟生態圈，致力放大集團綜效。
除了強強聯手集團內關係企業，遠銀Bankee社群銀行也攜手多家新創科技公司，開創新商模，以行動支持中小型企業，包括：結合BZNK必可企業募資、join遠寶智慧借貸平臺、PezzaLoan網路借貸媒合平臺，打造全臺第一個Person to Person（P2P）生態圈，提供企業與投資人金流代收／付服務，幫助需要短期資金的中小企業順利周轉，同時也確保投資人的金流移轉安全。
而為了協助中小企業推動數位轉型，遠銀Bankee社群銀行亦與MAYO鼎桓數位科技合作，推出全臺首創的HR FinTech生態圈，簡化開戶、設定計薪撥款等程序，同時將日常人事管理及員工福利數位化，解決新創公司、中小型企業人資人力不足的問題，為客戶、中小企業、金融、新創夥伴創造四贏。
搶得開放銀行頭香 引領臺灣金融跨入新紀元
金管會於2019年敲定以三階段推動「開放銀行」，此開放資訊的理念與遠銀Bankee社群銀行共創、共享、共好的核心思想不謀而合，因此遠銀與遠傳電信合作，積極爭取。第一階段「公開資料查詢」已於2019年9月底前上線；第二階段「消費者資訊查詢」因涉及個資保護、爭議處理機制等，審核更為嚴謹，遠銀以Bankee社群銀行作為開放銀行的平臺，運用Open API技術串連遠傳電信friDay理財+ App的客戶資料，成功獲准為全國首家上架之銀行，所有遠傳friDay理財+ App之用戶，皆可查詢臺幣活存存款帳戶餘額、信用卡當期帳單等資訊。
未來，遠銀Bankee社群銀行也將繼續拓展開放資料的應用場景，希望成為全臺首家獲准執行開放銀行第三階段之品牌，提供臺外幣活存存款帳戶交易明細、定存存款帳戶餘額、信用卡歷史帳單、消費明細等資訊查詢，為客戶打造一站式整合服務。
為了實現5年前遠銀成立數金事業群時，周添財總經理的期許：「創造領先同業、最實質效益的數位金融新局」，這些年來，數金事業群在戴副總經理的帶領下，努力貫徹「務實數位金融」的發展主軸，深耕「客戶體驗優化、金融服務流程數位化、創造新商模」三大層面，不僅與集團關企攜手發展數位金融服務，更以社群金融為核心，成功形塑子品牌「Bankee社群銀行」數位形象，創新推出許多全臺首創服務、頻獲第三方機構公正認證及獎項，同時也與新創科技公司合作，擴大數位應用、場景金融，建構金融生態圈，深獲客戶、合作夥伴的認同與信賴，在成功開發許多新客戶之餘，亦增加原有客戶的黏著度。然而，數位轉型的路才剛開始，未來遠銀數金團隊將繼續努力滿足消費者的行動金融需求，真正做到「Banking in your hand, anytime, anywhere」！
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